Termini finanziari da conoscere

Termini finanziari da conoscere

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I termini commerciali e finanziari più importanti:

  • Crediti
  • Bene
  • Bilancio
  • Flusso monetario
  • Assetto stabile
  • Conto economico
  • Responsabilità
  • Conto profitti e perdite
  • Tasso percentuale annuale
  • Garanzia
  • Prestito a valore
  • Rapporto di copertura del servizio di debito
  • Pegno
  • Garanzia personale
  • Bilancio d’esercizio
  • Consolidazione del debito
  • Utile lordo
  • Rendiconto del flusso di cassa
  • Limite di credito

Gestire un’impresa comporta un’impegno e predisposizione all’apprendimento costante a prescindere se tu sia un principiante che ha appena iniziato con una grande idea per una nuova attività o un piccolo imprenditore più affermato con un’attività in rapida crescita che deve espandersi.

Dovresti sempre sapere, indipendentemente da dove ti trovi nella tua carriera che c’è sempre un nuovo strumento da padroneggiare, nuovi problemi da risolvere e un nuovo vocabolario da capire.

Per non essere completamente sopraffatto, è utile prendere le cose un segmento alla volta. Ad esempio, sentirsi sicuri quando si discute delle esigenze finanziarie dell’azienda dovrebbe essere una priorità per ogni piccolo imprenditore.

Dopotutto, rappresenti il ​​cuore e l’anima della tua attività sul mercato. Quindi conoscere il “linguaggio” della finanza aziendale è parte integrante del tuo lavoro come proprietario.

La buona notizia è che non devi essere un contabile o un pianificatore finanziario per negoziare nel mondo della finanza aziendale.
Ecco alcuni termini commerciali e finanziari che ti aiuteranno a trovare la strada per il finanziamento di piccole imprese di successo.

1. Contabilità fornitori:

Contabilità fornitori è un termine di finanziamento aziendale 101. Ciò rappresenta gli obblighi della tua piccola impresa di pagare i debiti nei confronti di prestatori, fornitori e creditori. A volte indicato come A/P o AP in breve, i conti da pagare possono essere a breve o lungo termine a seconda del tipo di credito fornito all’azienda dal prestatore.

2. Contabilità clienti:

Conosciuto anche come A/R (o AR, buona ipotesi), conti crediti è un altro termine di finanza aziendale 101 che indica il denaro dovuto alla tua piccola impresa da altri per beni o servizi resi. Questi conti sono etichettati come attività perché rappresentano un obbligo legale per il cliente di pagarti in contanti per il suo debito a breve termine.

3. Base di competenza:

La base di competenza della contabilità è un metodo contabile per registrare il reddito quando è effettivamente guadagnato e le spese quando si verificano effettivamente. La contabilità per competenza è l’approccio più comune utilizzato dalle grandi aziende per registrare e mantenere le transazioni finanziarie.

4. Ratei:

Un termine e una definizione di finanza aziendale che si riferisce a spese che sono state sostenute ma non sono state ancora registrate nei libri aziendali.
I salari e le tasse sui salari sono esempi comuni.

5. Bene:

Questo termine chiave di finanza aziendale è tutto ciò che ha valore, materiale o immateriale, ed è di proprietà dell’azienda è considerato un bene. Gli elementi tipici elencati come beni aziendali sono contanti, crediti, edifici, attrezzature, inventario e qualsiasi altra cosa che può essere trasformata in contanti.

6. Bilancio:

Insieme ad altri tre rapporti relativi alla salute finanziaria della tua piccola impresa, il bilancio è un’informazione essenziale che fornisce un'”istantanea” del patrimonio netto dell’azienda in un dato momento. La relazione è una sintesi delle attività e delle passività aziendali.

7. Contabilità:

Un metodo di contabilità che prevede la registrazione tempestiva di tutte le transazioni finanziarie per l’azienda.

8. Capitale:

Si riferisce alla ricchezza complessiva di un’azienda, come dimostrato dai suoi conti di cassa, beni e investimenti. Spesso chiamato”capitale fisso”, si riferisce al valore a lungo termine dell’azienda. Il capitale può essere tangibile, come beni durevoli, edifici e attrezzature, o immateriale come la proprietà intellettuale.

9. Capitale circolante:

Da non confondere con il capitale fisso, il capitale circolante è un altro termine di finanza aziendale. Consiste nelle risorse finanziarie necessarie per mantenere l’operatività quotidiana dell’impresa. Il capitale circolante, per definizione, è la liquidità dell’azienda o gli strumenti che puoi convertire in contanti rapidamente.

10. Flusso di cassa:

Ogni azienda ha bisogno di contanti per operare. Il termine e la definizione di finanza aziendale flusso di cassa si riferisce alla quantità di cassa operativa che “scorre” attraverso l’azienda e influisce sulla liquidità dell’azienda. I rapporti sui flussi di cassa riflettono l’attività per un determinato periodo di tempo, di solito un periodo contabile o un mese. Mantenere uno stretto controllo del flusso di cassa è particolarmente importante se la tua piccola impresa è nuova, poiché la liquidità pronta può essere limitata fino a quando l’attività non inizia a crescere e produrre più capitale circolante.

11. Proiezioni del flusso di cassa:

Le future decisioni aziendali dipenderanno dalle tue proiezioni di flusso di cassa istruite. Per pianificare in anticipo le spese imminenti e il capitale circolante, è necessario dipendere dai precedenti modelli di flusso di cassa. Questei modelli ti daranno uno sguardo completo su come e quando ricevi e spendi i tuoi soldi. Queste informazioni sono la chiave per sbloccare proiezioni informate e accurate del flusso di cassa.

12. Ammortamento:

Si può dire che il valore di qualsiasi attività si deprezza quando perde parte di quel valore in incrementi nel tempo. L’ammortamento si verifica a causa dell’usura. Vari metodi di ammortamento sono utilizzati dalle imprese per diminuire il valore registrato dei beni.

13. Capitale fisso:

Un bene tangibile a lungo termine utilizzato per l’azienda e che non dovrebbe essere venduto o altrimenti convertito in denaro durante l’anno fiscale corrente o imminente è chiamato cespite. Le immobilizzazioni sono elementi come mobili, apparecchiature informatiche, attrezzature e immobili.

14. Utile lordo:

Questo termine e definizione di finanza aziendale possono essere calcolati come vendite totali (ricavi) meno i costi (spese) direttamente correlati a tali vendite. Le materie prime, le spese di produzione, il costo del lavoro, il marketing e il trasporto delle merci sono tutti inclusi nelle spese.

15. Conto Economico:

Ecco uno dei quattro rapporti più importanti che i finanziatori e gli investitori vogliono vedere quando valutano la fattibilità della tua piccola impresa. È anche chiamato conto profitti e perdite e affronta i profitti dell’azienda, riportando quanto l’azienda ha guadagnato e speso in un determinato periodo di tempo. Il risultato sarà un guadagno netto o una perdita netta.

16. Bene immateriale:

Un bene aziendale che non è fisico è considerato immateriale. Queste risorse possono essere elementi come brevetti, avviamento e proprietà intellettuale.

17. Responsabilità:

Questo termine chiave di finanza aziendale è un obbligo legale di rimborsare o saldare in altro modo un debito. Le passività sono considerate correnti (pagabili entro un anno o meno) o a lungo termine (pagabili dopo un anno) e sono elencate nel bilancio di un’azienda. I debiti, i salari, le tasse e i ratei passivi di un’azienda sono tutti considerati passività.

18. Liquidità:

La liquidità è un indicatore della velocità con cui un’attività può essere trasformata in contanti per il pieno valore di mercato. Più liquidi sono i tuoi asset, maggiore è la flessibilità finanziaria di cui disponi.

19. Conto economico:

Vedi “Conto economico” sopra.

20. Rendiconto finanziario:

Uno dei documenti importanti richiesti da finanziatori e investitori che mostra un riepilogo dell’effettiva riscossione delle entrate e del pagamento delle spese per la tua attività. Il rendiconto finanziario dovrebbe riflettere l’attività nelle aree operative, di investimento e di finanziamento e dovrebbe essere parte integrante del pacchetto di bilancio.

21. Prospetto del patrimonio netto:

Se hai scelto di finanziare la tua piccola impresa con un finanziamento di capitale e hai stabilito azioni e azionisti come parte delle partecipazioni di controllo, sei obbligato a fornire una relazione finanziaria che mostri le variazioni nella sezione del patrimonio netto del tuo bilancio.

22. Tasso percentuale annuo:

Il termine e la definizione di finanza aziendale APR rappresenta il costo reale annuo di un prestito inclusi tutti gli interessi e le commissioni. L’importo totale degli interessi da pagare si basa sull’importo originario prestato, o sul capitale, ed è rappresentato in forma percentuale. Quando acquisti il ​​prestito giusto per la tua piccola impresa, dovresti conoscere il TAEG per il prestito in questione. Questa cifra può essere molto utile per confrontare uno strumento finanziario con un altro poiché rappresenta il costo effettivo del prestito.

23. Valutazione:

Proprio come la tua valutazione immobiliare quando acquisti una casa, una valutazione è un’opinione professionale del valore di mercato. Quando chiudi un prestito per la tua piccola impresa, probabilmente avrai bisogno di uno o più dei tre tipi di valutazioni: immobili, attrezzature e valore aziendale.

24. Prestito di palloncini:

Un prestito strutturato in modo tale che il piccolo imprenditore effettui rimborsi regolari in base a un programma predeterminato e un pagamento molto più grande, o pagamento a palloncino, alla fine. Questi possono essere interessanti per le nuove imprese perché i pagamenti sono più piccoli all’inizio quando è più probabile che l’azienda debba affrontare severi vincoli finanziari. Tuttavia, assicurati che la tua azienda sarà in grado di effettuare l’ultimo pagamento in mongolfiera poiché sarà di grandi dimensioni.

25. Fallimento:

Questa legge federale viene utilizzata come strumento per le imprese o gli individui che stanno affrontando gravi difficoltà finanziarie. Fornisce un piano per la riduzione e il rimborso dei debiti nel tempo o un’opportunità per eliminare completamente la maggior parte dei debiti in sospeso. Passare al fallimento dovrebbe essere considerato attentamente perché avrà un effetto negativo sul punteggio di credito aziendale.

26. Bootstrap:

Usa i tuoi soldi per finanziare l’avvio e la crescita della tua piccola impresa. Pensalo come se fossi il tuo stesso investitore. Una volta che l’attività è operativa con successo, il termine e la definizione di finanza aziendale bootstrapping si riferiscono all’uso dei profitti guadagnati per reinvestire nell’attività.

27. Relazione sul credito aziendale:

Proprio come hai un rapporto di credito personale che i finanziatori esaminano per determinare i fattori di rischio per la concessione di prestiti personali, anche le aziende generano rapporti di credito. Questi sono mgestito da agenzie di credito che registrano informazioni sulla storia finanziaria di un’azienda.

Elementi come quanto è grande l’azienda, da quanto tempo è in attività, importo e tipo di credito concesso all’azienda, come è stato gestito il credito ed eventuali documenti legali (ad esempio, fallimento) sono tutte domande affrontate dal rapporto di credito aziendale . Istituti di credito, investitori e compagnie assicurative utilizzano questi rapporti per valutare l’esposizione al rischio e la salute finanziaria di un’azienda.

28. Punteggio di credito aziendale:

Un punteggio di credito aziendale viene calcolato in base alle informazioni trovate nel rapporto di credito aziendale. Utilizzando un algoritmo specializzato, le società di credit scoring aziendale prendono in considerazione tutte le informazioni trovate sul tuo rapporto di credito e danno alla tua piccola impresa un punteggio di credito. Chiamato anche punteggio di credito commerciale, questo numero viene utilizzato da vari istituti di credito e fornitori per valutare la tua solvibilità.

29. Garanzie:

Qualsiasi attività che si impegna a garanzia di uno strumento di prestito è chiamata garanzia. Gli istituti di credito spesso richiedono garanzie per assicurarsi che non perdano denaro se la tua azienda va in default sul prestito. Quando si impegna un bene in garanzia, esso diventa soggetto a sequestro da parte del prestatore se non si soddisfano i requisiti dei documenti di prestito.

30. Limite di credito:

Quando un prestatore offre una linea di credito aziendale, di solito viene fornito con un limite di credito o un importo massimo che puoi utilizzare in qualsiasi momento. Si dice che raggiungi il tuo limite di credito o “massimo” il tuo credito quando prendi in prestito fino a o supera quel numero. Una linea di credito aziendale può essere particolarmente utile se la tua attività è stagionale o se il reddito è estremamente imprevedibile. È uno dei modi più veloci per accedere al contante per le emergenze.

31. Consolidamento del debito:

Se la tua piccola impresa ha diversi prestiti con vari pagamenti, potresti prendere in considerazione un prestito di consolidamento del debito aziendale. È un processo che ti consente di combinare più prestiti in un unico prestito. I vantaggi sono forse la riduzione dei tassi di interesse sui fondi presi in prestito e l’abbassamento dell’importo totale rimborsato ogni mese. Le aziende utilizzano questo strumento per migliorare il flusso di cassa.

32. Rapporto di copertura del servizio di debito:

Il termine di finanziamento aziendale e la definizione del rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) è il rapporto di liquidità che la tua piccola impresa ha a disposizione per pagare o servire il proprio debito. I pagamenti del debito includono il pagamento del capitale e degli interessi sul prestito che stai richiedendo. In generale, se il tuo DSCR è superiore a 1, la tua azienda ha entrate sufficienti per soddisfare i suoi requisiti di debito.

33. Finanziamento del debito:

Quando prendi in prestito denaro da un prestatore e accetti di rimborsare il capitale con gli interessi sui pagamenti regolari per un determinato periodo di tempo, stai utilizzando il finanziamento del debito. Tradizionalmente, è stata la forma più comune di finanziamento per le piccole imprese.

Il finanziamento del debito può includere prestiti da banche, carte di credito aziendali, linee di credito, prestiti personali, anticipi di cassa del commerciante e finanziamento di fatture. Questo metodo crea un debito che deve essere rimborsato ma ti consente di mantenere il controllo esclusivo della tua attività.

34. Finanziamento azionario:

L’atto di utilizzare i fondi degli investitori in cambio di una parte o “quota” della tua attività è un altro modo per raccogliere capitali. Questi fondi possono provenire da amici, familiari, investitori angelici o capitalisti di rischio.
Prima di decidere di utilizzare il finanziamento azionario per raccogliere il denaro necessario per la tua attività, decidi quanto controllo sei disposto a condividere quando si tratta di processo decisionale e filosofia. Alcuni investitori vorranno anche diritti di voto.

35. Punteggio FICO:

Un punteggio FICO è un altro tipo di punteggio di credito utilizzato da potenziali finanziatori per valutare l’opportunità di stipulare un contratto con te e la tua attività. I punteggi FICO comprendono una parte sostanziale del rapporto di credito che i finanziatori utilizzano per valutare il rischio di credito. È stato creato dalla Fair Isaac Corporation, da cui il nome FICO.

36. Bilancio:

Una parte integrante del processo di richiesta del prestito è fornire informazioni che dimostrino che la tua attività è un buon rischio di credito. Il pacchetto di rendiconto finanziario standard include quattro relazioni principali: il conto economico, lo stato patrimoniale, il rendiconto finanziario e il prospetto del patrimonio netto, se hai azionisti.
I finanziatori e gli investitori vogliono vedere che la tua attività è ben bilanciata con attività e passività, ha un flusso di cassa positivo e avrà capitale per effettuare i rimborsi previsti.

37. Tasso di interesse fisso:

Si dice che il tasso di interesse su un prestito stabilito all’inizio e che non cambia per tutta la durata del prestito è fisso. I prestiti con tassi di interesse fissi sono attraenti per i proprietari di piccole imprese perché gli importi di rimborso sono coerenti e più facili da pianificare in futuro.

38. Tasso di interesse variabile:

Contrariamente al termine di finanza aziendale e alla definizione di tasso fisso, il tasso di interesse variabile cambierà con le fluttuazioni del mercato. Denominati anche tassi variabili o tassi regolabili, questi importi possono spesso iniziare a essere inferiori alle percentuali di tasso fisso. Questo li rende più attraentia breve termine se il mercato è in ribasso.

39. Garante:

Quando si avvia una nuova piccola impresa, i finanziatori potrebbero volere che tu fornisca un garante. Questo è un individuo che garantisce di coprire il saldo dovuto su un debito se tu o la tua azienda non riuscite a soddisfare l’obbligo di rimborso.

40. Tasso di interesse:

A tutti i prestiti e ad altri strumenti di prestito vengono assegnati i tassi di interesse a termine chiave di finanza aziendale. Questa è una percentuale dell’importo principale addebitato dal prestatore per l’uso del suo denaro. I tassi di interesse rappresentano il costo corrente del denaro.

41. Fatturazione o finanziamento:

Se la tua azienda ha una quantità significativa di fatture aperte in sospeso, puoi contattare una società di factoring e farle acquistare le fatture con uno sconto. Raccogliendo capitali in questo modo, non vi è alcun debito e la società di factoring si assume la responsabilità finanziaria della riscossione dei debiti delle fatture.

42. Pegno:

Questo termine e definizione di finanza aziendale è il diritto legale di un creditore alla garanzia data in pegno a garanzia di un prestito è chiamato pegno.

43. Linea di credito:

Un prestatore può offrirti un importo non garantito di fondi disponibili per la tua attività su cui attingere quando è necessario il capitale. Questa linea di credito è considerata un’opzione di finanziamento a breve termine, con un importo massimo disponibile. Questo pool di denaro pre-approvato è interessante perché ti dà un rapido accesso al denaro.

44. Prestito a valore:

Il confronto LTV è un rapporto tra il valore di mercato equo di un bene rispetto all’importo del prestito che lo finanzierà. Questo è un altro numero importante per gli istituti di credito che hanno bisogno di sapere se il valore del bene coprirà il rimborso del prestito se la tua attività è inadempiente e non riesce a pagare.

45. Debito a lungo termine:

Qualsiasi prodotto di prestito con un piano di rimborso totale di durata superiore a un anno è considerato un debito a lungo termine.

46. ​​Anticipo in contanti del commerciante:

Un commerciante può offrire un metodo di finanziamento attraverso un prestito basato sul volume delle vendite mensili dell’azienda. Il rimborso viene effettuato con una percentuale sulle vendite giornaliere o settimanali. Questi tendono ad essere prestiti a breve termine e sono uno dei modi più costosi per finanziare la tua piccola impresa.

47. Microprestito:

I microprestiti sono prestiti concessi tramite organizzazioni senza scopo di lucro e basate sulla comunità e sono spesso per importi inferiori a $ 50.000.

48. Garanzia personale:

Se stai cercando un finanziamento per un’attività molto nuova e non hai un bene di alto valore da offrire come garanzia, il prestatore potrebbe chiederti di firmare una dichiarazione di garanzia personale. In effetti, questa affermazione afferma che tu, come individuo, agirai come garante del debito aziendale, rendendoti personalmente responsabile del saldo del prestito anche nel caso in cui la tua attività fallisca.

49. Preside:

Qualsiasi strumento di prestito è composto da tre parti: il capitale, gli interessi e le commissioni. Il capitale è un termine chiave per la finanza aziendale ed è l’importo originario preso in prestito o il saldo residuo da rimborsare meno gli interessi. Viene utilizzato per calcolare l’interesse totale e le commissioni addebitate.

50. Linea di credito revolving:

Questo termine e definizione di finanza aziendale è un’opzione di finanziamento simile a una linea di credito standard. Tuttavia, l’accordo prevede il prestito di una determinata somma di denaro e, una volta rimborsata, la somma può essere nuovamente presa in prestito.

51. Prestito garantito:

Molti istituti di credito richiedono una qualche forma di sicurezza quando prestano denaro. Quando ciò accade, questo termine e definizione di finanza aziendale è un prestito garantito. Si dice che l’attività utilizzata come garanzia per il prestito “garantisce” il prestito. Nel caso in cui la tua piccola impresa non accetti il ​​prestito, il prestatore può quindi richiedere la garanzia e utilizzare il suo valore di mercato equo per compensare il saldo non pagato.

52. Prestito a termine:

Questi sono strumenti di finanziamento del debito utilizzati per raccogliere i fondi necessari per la tua piccola impresa. I prestiti a termine forniscono all’azienda una somma forfettaria di contanti in cambio della promessa di rimborsare il capitale e gli interessi a intervalli specificati in un determinato periodo di tempo. Si tratta in genere di prestiti una tantum a lungo termine per spese di avviamento o costi per l’espansione dell’attività consolidata.

53. Prestiti chirografari:

I prestiti che non sono garantiti da garanzie sono chiamati prestiti non garantiti. Questi tipi di prestito rappresentano un rischio maggiore per il prestatore, quindi puoi aspettarti di pagare tassi di interesse più elevati e avere tempi di rimborso più brevi. Le carte di credito sono un eccellente esempio di prestiti non garantiti che sono una buona opzione per il finanziamento di piccole imprese se combinati con altre opzioni di finanziamento.

54. Statuto:

Questa è la documentazione legale della creazione dell’attività, incluso il nome, il tipo di attività e il tipo di struttura aziendale o costituzione. Questa documentazione è una delle prime attività che completerai quando avvierai ufficialmente la tua attività. Una volta inviato, il tuo atto costitutivo viene archiviato presso le agenzie governative appropriate.

55. Piano aziendale:

Ecco il tuo strumento per dimostrare come vuoi fondare la tua piccola impresa e come pensi di farla crescere in una buona salute finanziaria. Quando si scrive un business plan, dovrebbe includere informazioni finanziarie, operative e di marketingobiettivi e come pensi di arrivarci. Più sei specifico con il tuo piano aziendale, meglio sarai preparato a lungo termine.

56. Certificato del numero di identificazione del datore di lavoro (EIN).:

Per essere più facilmente identificabile dall’Internal Revenue Service, a ogni entità aziendale viene assegnato un numero univoco chiamato EIN. Quando avvii la tua piccola impresa, un EIN verrà assegnato e inviato per posta all’indirizzo dell’attività. Questo numero non cambia mai e ti verrà chiesto di fornirlo per molte ragioni.

57. Accordo di franchising:

Per un piccolo imprenditore, stipulare un contratto di franchising con un’azienda più grande può essere un modo per entrare nel mercato. L’accordo stipulato tra te e la società più grande ti dà il diritto di operare come satellite della società più grande in un determinato territorio per un determinato periodo di tempo. Ciò consente a te, imprenditore, di sfruttare un marchio già familiare sul mercato e un processo o un’operazione che è già stata testata.

58. Patrimonio netto:

Questo termine e definizione di finanza aziendale è un’espressione del valore totale della tua attività, come determinato dalle tue attività correnti totali meno le passività totali attualmente dovute dall’azienda. Con il bilancio più recente della tua attività in mano, puoi calcolare il patrimonio netto utilizzando una semplice formula: attività – passività = patrimonio netto.

59. Guadagno trattenuto:

Proprio come sembra, questo termine rappresenta tutti i profitti guadagnati che vengono mantenuti nell’azienda. Questo può anche essere definito bootstrap.

60. Pegno fiscale:

Se la tua azienda non paga le tasse dovute all’ente governativo designato, vale a dire l’IRS, potresti trovare i tuoi beni sequestrati dalla richiesta di un privilegio fiscale. Il governo non solo può sequestrare i tuoi beni per la liquidazione per risolvere il debito fiscale, ma può anche addebitarti sanzioni sull’importo dovuto.

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